货币基金规模下降2016（货币基金规模下降2016年）

货币基金的壮大导致了银行存款总额的减少了吗

截止目前，我国居民储蓄规模已经突破173万亿人民币，可谓名副其实的全球居民储蓄率最高的国家之一。

虽然说，近年来国内居民储蓄的平均水平有所下降了，大多数人的银行存款不超过2万元。但造成居民储蓄规模降低的因素有很多，比如说房价过高、物价上涨等因素。其中货币基金的快速增长仅仅是一部分原因。

以余额宝为风向标的货币基金在五年来确实是取得了迅猛发展，就拿余额宝来说，五年为用户累计创造收益1700亿，平均每天1个亿，而且余额宝已经成为全球规模最大的单只货币基金，目前余额宝系的整体规模达1.93万亿。

根据统计数据显示，国内公募基金整体规模也已超过8万亿元，而这其中余额宝贡献最大，也因此被重点监管，为防止流动性风险的发生已经于去年2月初开始实施限购。

总的来说，比起银行业金融机构的173万亿元来说，货币市场基金的规模就算过大，也不过就是银行存款规模的零头而已啦！毕竟绝大多数中老年人还是更青睐银行存款的理财方式。尤其是在余额宝等货币基金市场收益率下跌以后，银行存款利率上浮的情况下，反倒是去银行存款的人越来越多。

货币基金也许分流的银行存款，但没有减少存款总额

货币基金“古已有之”，并不是什么新鲜产物，只是余额宝一下带火了货币基金，让背后的天弘基金一下从名不见经传跃升为行业龙头。余额宝上线当天募集150亿，目前已经管理过万亿的资产。

余额宝这类货基，吸收了大家的存款，要给大家分受益也是要投资的，它的投资路径很简单，这么大笔钱，99%以大额存单的形式存银行了，大银行自然不差钱，余额宝前期主要与小银行谈，这么大规模的存款，很多银行自然愿意给高息，比如5%，我们存的时候假如是3%，银行活期才0.35%，很多人从银行取了钱存到余额宝，结果转了一圈回到银行体系，支付宝赚了2%，银行多付了利息，气得不行。

所以存款就这么多，只是从这个水池流到那个水池。

货基也套上了紧箍咒

宝宝类这横空出世的孙悟空，让银行很头疼，找央妈哭诉，央妈一看这大规模资金在外面“飘着”可不行，于是2017年将非金融机构存款纳入央行资产负债表管理，支付宝们也要纳入到央行的备付金管理。　　

2018年1月，央行将余额宝等货币基金纳入广义货币（M2）统计口径。央行上日在公布2018年1月金融统计数据报告时，通过备注说明：2018年1月，人民银行完善货币供应量中货币市场基金部分的统计方法，用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。

孙悟空还是逃不出如来佛祖的手掌心不是。

货币基金的壮大是导致银行存款总额的减少吗？如果说是市面上的各种宝宝类货币基金导致了银行存款总额减少，我相信有很多人都是认同这个说法的。

据中国基金数据消息，2018年不算其它平台货币基金，只余额宝和理财通这两大互联网基金平台规模扩大 ，余额宝对接的14只货币基金规模达合计增长7000多亿元总额达到了19026.95亿元，理财通对接的10只货币基金规模增加近4000亿元，两家平台2018年规模就增长超过万亿。

所以我个人认为货币基金的壮大的确是导致了银行存款的总额减少的原因之一，但不全部是因为货币基金的壮大。比如2018以前的楼市和理财产品（银行理财产品，互联网金融理财产品）这两个原因也是导致银行存款总额减少的因素之一。

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按照我们的惯性思维，货币基金规模增长，银行存款相对会减少，但是我们忽略了国家经济在发展，货币总量在增长，跟着小编来看一组真实的数据，就会明白了，以下数据来源于国家统计局和中国证券协会

2016年12月货币基金42730亿，2017年12月67253亿元，全年增加24523亿元，同时间，金融机构存款从2016年的1505863亿元增加到2017年的1641044亿元，增加了135181亿，增加的规模比2017年货币基金规模还大的多，哪些替余额宝站台，说余额宝出现，银行存款会受大影响的观点要被打脸了。

1、货币基金的属性决定了，其总量的增加会减少银行储蓄余额的增加

2、但是最明显的还是前几年。

3、近几年由于货币基金收益的减少。以及灵活性远低于各大银行的同期，时时理财产品。所以货币基金逐步呈下降趋势或增速放缓趋势。

4、这几年通过我们行购买货币基金的远不如购买天天理财的。而且通过微信支付宝购买的客户全部回到了银行专业天天理财。主要原因是收益的减少以及灵活性的改变，尤其是大客户。其次，通过各大银行的电子渠道购买，比微信支付宝只能方便，而不会不便捷。

如何看待 2016 年 11 月 23 日晚在岸和离岸人民币双双大跌的现象

先从其他货币来看我们知道在2016年11月9号美国大选，特朗普上台，那天我们看美元指数，先是从99快速下探95，等结果发布出来后，又快去拉回去，并且形成了上涨格局，这样的局面对所有非美货币形成巨大的压力，我们中国人民币也未能幸免。那么这样解释就不难理解为什么11月23号会大跌，再从我们对外贸易上来看，美元的上涨对我们的压力还是挺大的，人民币的下跌也是符合很多人的预期，为什么这么说？因为从两次人民币破7市场谣言来看，破7也并非空穴来风，可以想象人民币的压力有多大。但是从我们国家经济的改革层面来看，供给侧改革的效果开始有所显现，相对来说人民币的压力有所减轻，要记住只要我们不恐慌踩踏，踏实工作，做好自己该做的事情，我们就能守得住。

货币市场基金是不是完全没有风险

投资理财切忌杞人忧天

在说货币基金的风险之前，我们需要先了解一下关于理财和风险的误区。

风险的两个维度：

不理财就没有风险么？

很多人一提到理财就觉得理财是一件很危险的事，为了规避风险甚至不去理财。那么，不理财就没有风险了？答案是否定的，不理财严格说来也是一种理财方式，不理财就是对资金不做任何打理，最大的风险就是贬值，而且贬值风险非常高，因为闲置资金贬值是一定的。

有风险就会产生损失？

有人认为理财有风险就意味着会产生损失，其实这是两个概念。风险是指：发生不如意事情的可能性；损失是指：已经产生的资金流失。可见风险是一种事前判断不良事件可能发生的概率。风险无论大小，一旦发生对你来说就是100%，再高的风险只要没有发生，对你来说就是0 。风险除了事件发生的概率，还有发生的严重程度，关于这一点可以看我以前的问答。

货币基金是不是完全没有风险？

答案是否定的，因为天下根本就没有完全没有风险的事。就像出行安全问题，坐高铁很安全，但是谁敢说坐高铁就完全没有风险？那我们会因为坐高铁有风险就不做高铁了？同样，出门也有风险，我们就整天待在家里么？再说一直呆在家里就完全没有风险么？整天呆在家里风险更大，因为更容易生病。

投资货币基金的理财风险就类似于乘坐高铁出行的安全风险。如果因为安全问题不出门，那真的是杞人忧天了！

我们说货币市场基金的风险较低，并不意味着其完全没有风险。

例如，在2008年次贷危机爆发时，由于货币市场基金与次贷证券化产品、各种证券化管道之间存在大量交易，同样发生了惨重损失。2008年，美国货币市场基金总规模高达近3.8万亿，2009年急剧萎缩到不到3.3万亿，到2011年最低至不到2.7万亿，较顶峰时期萎缩了1万亿美元。

自2011年后，由于危机后量化宽松政策使得短期货币市场利率接近于零，极大地压低了对货币市场基金的投资需求，美国货币市场基金的规模一直保持在2.7万亿左右的水平，没有增长。

从2014年底开始，美国家庭部门持有的货币市场基金已经低于现金和支票存款（活期存款）的规模。

从2016年开始，货币市场基金逐步回暖，其原因一方面在于危机后信用风险的释放基本完成，另一方面则在于，随着美联储的加息，货币市场利率开始显著抬升。

风险下降，收益抬高，推动了货币市场基金份额的持续上升。